디딤펀드: 퇴직연금의 새로운 대안, 안정적 수익과 미래를 디디다

여러분, 퇴직연금 어떻게 관리하고 계신가요? 최근 통계에 따르면, 국내 퇴직연금 적립금의 무려 87%가 원리금 보장형 상품에 머물러 있다고 합니다. 이는 물가상승률에도 미치지 못하는 낮은 수익률로 인해 노후 준비에 빨간불이 켜진 상황이라고 볼 수 있죠. 이런 문제를 해결하기 위해 금융투자협회와 25개 자산운용사가 힘을 모아 새로운 퇴직연금 상품을 선보였습니다. 바로 '디딤펀드'입니다. 오늘은 이 디딤펀드에 대해 자세히 알아보고, 여러분의 노후 준비에 어떤 도움이 될 수 있을지 함께 고민해보겠습니다.

 

디딤펀드란 무엇인가?

디딤펀드는 2024년 9월 25일에 정식 출시된 새로운 퇴직연금 상품입니다. 금융투자협회와 25개 자산운용사가 공동으로 개발한 이 상품은 안정적인 수익을 추구하면서도 기존 예금보다 높은 수익률을 목표로 하고 있습니다.

디딤펀드의 주요 특징

1. 자산배분 전략: 주식, 채권, 대체자산 등 다양한 자산에 분산 투자합니다.
2. 위험 관리: 주식 편입 비중을 50% 미만으로 제한하여 안정성을 추구합니다.
3. 퇴직연금 특화: 퇴직연금에 100% 투자 가능한 상품입니다.
4. 운용사별 차별화: 25개 운용사가 각자의 노하우를 살려 1개씩의 상품을 운용합니다.

디딤펀드는 밸런스드펀드(BF)형 자산배분 펀드로, 시장 상황에 따라 유연하게 자산 비중을 조정하는 것이 특징입니다.

디딤펀드 vs TDF: 무엇이 다른가?

퇴직연금 시장에서 이미 인기를 얻고 있는 타깃데이트펀드(TDF)와 디딤펀드는 어떤 차이가 있을까요?

1. 자산 배분 전략

• TDF: 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 위험자산과 안전자산 비중을 조정합니다.
• 디딤펀드: 시장 상황에 따라 유연하게 자산 비중을 조정하지만, 주식 비중을 50% 미만으로 유지합니다.

2. 위험 관리

• TDF: 초기에는 공격적으로 투자하다가 은퇴 시점에 가까워질수록 안전자산 비중을 높입니다.
• 디딤펀드: 전체 운용 기간 동안 위험자산 비중을 일정 수준으로 유지하여 안정성을 추구합니다.

3. 투자자 성향

• TDF: 나이에 따라 위험 선호도를 규정합니다.
• 디딤펀드: 개인의 위험 선호도에 따라 선택할 수 있습니다.

디딤펀드의 장점

디딤펀드가 가진 여러 장점들을 살펴보겠습니다.

1. 안정적인 수익 추구: 분산 투자를 통해 위험을 관리하면서도 예금보다 높은 수익을 목표로 합니다.
2. 전문가의 운용: 각 운용사의 전문가들이 시장 상황에 맞춰 자산을 관리합니다.
3. 유연한 선택: 25개의 다양한 상품 중에서 본인의 성향에 맞는 펀드를 선택할 수 있습니다.
4. 퇴직연금 최적화: 퇴직연금에 100% 투자 가능하도록 설계되어 있습니다.
5. 투자 편의성: '디딤'이라는 이름으로 쉽게 찾을 수 있고, 각 운용사가 1개씩만 운용하여 선택이 용이합니다.

디딤펀드 투자 전략

디딤펀드에 투자하려면 어떤 점들을 고려해야 할까요?

1. 자신의 위험 성향 파악

디딤펀드는 중위험·중수익을 추구하는 상품입니다. 본인의 위험 감수 능력과 투자 목표를 명확히 하는 것이 중요합니다.

2. 운용사별 특징 비교

각 운용사마다 디딤펀드의 운용 전략이 다릅니다. 예를 들어:

• 신한자산운용: 글로벌 EMP 전략으로 해외 주식과 국내 채권 중심 투자
• NH-아문디 자산운용: ESG 콘셉트의 포트폴리오 구성
• 흥국자산운용: '흥국디딤연금플러스'로 높은 초기 유입액 기록

각 운용사의 전략을 비교하고 본인의 투자 성향과 맞는 펀드를 선택하세요.

3. 장기 투자 관점 유지

디딤펀드는 퇴직연금을 위한 상품입니다. 단기적인 수익에 연연하지 말고 장기적인 관점에서 투자하는 것이 중요합니다.

4. 정기적인 리밸런싱 확인

디딤펀드는 시장 상황에 따라 자산 비중을 조정합니다. 정기적으로 펀드의 리밸런싱 현황을 확인하는 것이 좋습니다.

5. 수수료 확인

펀드 선택 시 수수료도 중요한 고려 사항입니다. 각 펀드의 수수료 구조를 비교해보세요.

디딤펀드의 초기 성과

디딤펀드는 출시 한 달 만에 285억원의 자금을 모으며 순항 중입니다. 펀드당 평균 유입액은 11억 4천만원으로, 이는 TDF의 51% 수준입니다. 인지도 등을 고려할 때 선방했다는 평가를 받고 있습니다.

주요 디딤펀드 성과 (2024년 10월 기준)

펀드명	운용사	10월 유입액(백만원)	수익률(%)
흥국디딤연금플러스	흥국	20,081.34	2.06
신한디딤글로벌EMP	신한	2,866.38	1.8
이스트스프링디딤글로벌리더스40	이스트스프링	1,896.07	1.31
삼성디딤밀당다람쥐글로벌EMP	삼성	981.21	3.65

디딤펀드 투자 시 주의사항

디딤펀드 투자를 고려하고 계신다면 다음 사항들을 꼭 유의해주세요.

1. 원금 손실 가능성: 디딤펀드는 실적배당형 상품으로 원금 손실의 위험이 있습니다.
2. 과거 성과 ≠ 미래 수익: 초기 성과가 좋다고 해서 향후에도 같은 수익을 보장하지는 않습니다.
3. 시장 위험: 주식, 채권 등 다양한 자산에 투자하므로 시장 상황에 따른 위험이 있습니다.
4. 환율 위험: 해외 자산에 투자하는 경우 환율 변동에 따른 위험이 있을 수 있습니다.
5. 유동성 위험: 퇴직연금 상품 특성상 중도 해지가 어려울 수 있습니다.

맺음말

디딤펀드는 퇴직연금 시장에 새로운 바람을 일으키고 있습니다. 안정적인 수익을 추구하면서도 기존 예금보다 높은 수익률을 목표로 하는 이 상품은 많은 이들의 노후 준비에 든든한 디딤돌이 될 수 있을 것입니다.

하지만 모든 투자가 그렇듯, 디딤펀드 역시 신중한 접근이 필요합니다. 본인의 투자 성향과 목표를 명확히 하고, 각 펀드의 특징을 꼼꼼히 비교한 후 결정하세요. 또한 장기적인 관점에서 투자하고, 정기적으로 펀드의 운용 현황을 확인하는 것이 중요합니다.

퇴직연금은 우리의 소중한 노후를 위한 자금입니다. 디딤펀드가 여러분의 안정적인 노후 준비에 작은 도움이 되기를 바랍니다. 더 자세한 정보나 개인적인 투자 상담은 전문 금융 어드바이저와 상담해보시는 것도 좋은 방법이 될 것입니다.

FAQ

Q1: 디딤펀드와 TDF 중 어떤 것을 선택해야 할까요?
A1: 개인의 투자 성향과 목표에 따라 다릅니다. TDF는 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 비중을 조정하는 반면, 디딤펀드는 전체 기간 동안 일정 수준의 위험 관리를 유지합니다. 위험을 감수하고 높은 수익을 추구한다면 TDF를, 안정적인 수익을 원한다면 디딤펀드를 고려해볼 수 있습니다.

 

Q2: 디딤펀드는 어떻게 가입할 수 있나요?
A2: 디딤펀드는 퇴직연금 계좌를 통해 가입할 수 있습니다. 먼저 퇴직연금 계좌를 개설하거나 기존 계좌를 이용하세요. 그 다음 원하는 디딤펀드 상품을 선택하면 됩니다. 펀드 명에 '디딤'이 포함되어 있어 쉽게 찾을 수 있습니다.

Q3: 디딤펀드의 수익률은 어느 정도인가요?

A3: 디딤펀드의 수익률은 각 운용사와 펀드별로 다릅니다. 예를 들어, 2024년 10월 기준으로 삼성디딤밀당다람쥐글로벌EMP는 3.65%, 흥국디딤연금플러스는 2.06%의 수익률을 기록했습니다. 하지만 과거의 수익률이 미래의 수익을 보장하지는 않으므로, 장기적인 관점에서 접근해야 합니다.